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中国建设报:让公积金保值增值惠民生——武汉中心精细化管理结余资金侧记

    2019-02-27     作者:     点击:次

随着房地产市场形势的变化和住房公积金业务的发展,湖北省武汉市存放银行的住房公积金结余资金快速增长,年均增长近百亿元,存在资金收益低、廉政风险大等问题。为此,武汉住房公积金管理中心(以下简称“武汉中心”)强力推进住房公积金结余资金精细化管理,在增收节支上着力,显著提升住房公积金保值增值水平。2018年全年实现增值收益14亿元,同比增长14.29%。

集约化管理保障资金安全

精细化管理结余资金是确保资金安全的需要。2007年~2013年间,武汉市铁路、省直、高校、江夏等7个独立管理的公积金管理机构移交归并到武汉中心统一管理。由于历史原因,移交分中心的银行账户有增无减,到2017年年底武汉中心银行账户达103个。银行账户过多、资金过于分散,使得资金变动不能及时掌握,存在较大的资金安全隐患。为此,武汉中心对资金实行集中管理,精简归并银行账户,实行全市住房公积金“一本账”,既保障资金安全,又发挥好资金的规模效应。

武汉中心根据日常业务资金结算需要,规定每家受托银行只需保留一个账户,将原独立核算的分中心的银行账户全部合并,注销非必要银行账户81个。账户合并后,各银行经办网点日结资金及时上划,武汉中心系统暂时闲置和分散的资金实现了集中管理,统一调度核算。

在此基础上,武汉中心统一业务办理模式,将自办分中心的业务模式统一委托银行办理,增设23个银行经办网点,方便缴存单位及职工就近办理业务。特别是打破地区和行业壁垒,在河南信阳设立银行经办网点,服务铁路沿线豫南片区缴存单位及职工,开创了异地服务的新模式,受到铁路职工的普遍欢迎。同时推行业务办理的标准化,修订了受托银行考核办法,按办理业务数量计价、按提供服务质量考核,由分中心分片考核,促进了业务发展,降低了运营成本。

在财务核算管理方面,武汉中心改变原来7个分中心独立核算、各自为政、造成资源配置上的重复浪费现状,进行统一核算。该项措施的实施,一方面,资金结算实行“日间银行代垫,日终中心结算”,减少了资金闲置;另一方面,分中心不再设立业务财务岗,减少财务人员14人。

制度化调配让权力在阳光下运行

结余资金“怎么存”、“存在哪儿”、“存多少”在目前还没有明确的依据,同时人为干预因素多、自由裁量权大,也成为住房公积金行业倍受利益输送质疑的敏感问题。

武汉中心制定下发《住房公积金结余资金调度规则》,通过精确客观的数据、简便的计算规则、清晰的存放流程,减少财务自由裁量权,将权力运行在阳光下,让权力难以“特殊”、无法任性。

精简银行账户后,账户内资金流量大,武汉中心通过公开招标,确定资金集中专户银行,集中统一存放缴存的住房公积金。日常的备付金由资金集中专户统一调拨,以节约运行成本。同时实行综合评分分配存放制度,将可分配存放资金分为两类,A类资金与收益最大化条件挂钩,按报价利率排位分配存放;B类资金与促业务发展相关考核指标挂钩,依据受托银行的归集和贷款业务所占份额来确定分配存放,促进业务发展。该项制度自去年下半年实施以来,月均发放贷款额达到16.31亿元,月均缴存额达到34.21亿元,较上半年分别提高了130%和20.76%。

此外,武汉中心进一步健全监督管理机制,每季度通知银行对利率进行报价。在银行密封回函后,会同归集、贷款、审计部门集中拆封、登记汇总报价,依据有关规则进行资金分配,按月或按季对资金分配的流程进行合规检查和监督。

科学配置服务群众住房需求

结余资金存放银行,既要追求存款收益最大化目标,也要保持充足的资金流动性。武汉中心在求取资金安全性、收益性和流动性最大公约数上着力,通过盘活存量资金,科学配置存款结构。

根据受托银行日常提取额(不含委托扣划还款)2倍和在途贷款待发放额,武汉中心精准核定业务备付金。节假日前,还将备付金办理为七天通知存款,提高存款收益。2018年年底,武汉中心活期存款仅6.68亿元,同比降低了94.25%。

根据全年资金需求,武汉中心合理安排资金存放,实行存款期限错配。其中,备付活期资金仅占2.4%、通知存款占0.8%、办理一年定期存款占68%、办理三年期定期存款占28.8%,存款利率均上浮50%以上,定期存款合计占比96.8%。银行存款加权平均利率由2017年年底的1.6144%上升到2018年年底的2.7444%,增长1.13个百分点,彻底改变了利率收支倒挂的状况。此外,根据大额存单靠档计息灵活、定期存款收益高、通知存款期限短等特点,截至2018年年底,办理大额存单76.57亿元、定期存款157.32亿元、七天通知存款2亿元,资金集中转存为利率较高的定期存款,盘活了存量资金,提高了资金收益。


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